B-Senior กองทุนผสม Conservative ที่ค่าธรรมเนียมต่ำ

หลังจากมองหากองทุนผสมที่น่าสนใจอยู่หลายวัน ก็กลับมาสะดุดตาที่กองทุนรวมผสม B-Senior อีกครั้ง ทำไมถึงบอกว่ากลับมาสะดุดตา เพราะตอนออกใหม่ๆจำได้ว่าการขายคืนนั้นยุ่งยากมาก มีการจำกัดวันที่ขายคืนได้ เลยเลิกมองไปเลย แต่ตอนนี้บัวหลวงได้ทำการปรับนโยบายใหม่ให้สามารถขายคืนได้ทุกวันทำการแล้วครับ (นี่เราไปอยู่ไหนมาเนี่ย ทำไมตกข่าว -.-) ความน่าสนใจก็เลยกลับมาอีกครั้ง น่าสนใจอย่างไรเราค่อยๆไปแกะกัน แต่ก่อนอื่นลงลิงค์ก่อน เดี๋ยวลืม

http://www.bblam.co.th/web2/fundDetail.php?fundID=437&langsel=th

กองทุนนี้มีชื่อเต็มๆว่า บีซีเนียร์สำหรับวัยเกษียณ (B-SENIOR) ฟังชื่อดูก็น่าจะพอเดาได้ว่า กองสำหรับคนเกษียณหรือเตรียมเกษียณ อ่าว วัยรุ่นว้าวุ่นอย่างเราทำไงหล่ะ 😛 อย่าไปสนใจชื่อมันเลย จริงๆมันคือกองทุนผสมแบบ Conservative Allocation นั่นแหละ คือเน้นตั้งรับ เน้นลงตราสารหนี้เยอะหน่อย หุ้นน้อยๆเพียงเพื่อสร้างผลตอบแทนให้สูงขึ้นนิดๆ เท่าที่ผมหาข้อมูลชวนเคลิ้มจากเว็บต่างๆตอนเขา IPO ได้ความว่า เขาออกแบบให้คนวัยเกษียณเอาเงินออมมาลงทุนในกองนี้ และกองทุนตั้งใจจะสร้างผลตอบให้พอเหมาะกับวัยเกษียณนี้ คือเน้นปลอดภัยไว้ก่อนแต่ก็ยังได้ผลตอบแทนที่มากกว่าเงินฝากหรือเงินเฟ้อ และยังสามารถกำหนดวันขายคืนอัตโนมัติได้อีกด้วย (เสมือนการเบิกเงินตัวเองมาใช้รายเดือน) อ่านมาถึงตรงนี้อย่าเพิ่งเคลิ้ม รีบวิ่งไปธนาคารกดซื้อรัวๆนะ เดี๋ยวไม่มีใช้ยามแก่เถ้าตัวใครตัวมันนะเออ เพราะผลตอบแทนมันไม่การรันตี สรุปมันคือกองทุนผสมระหว่างหุ้นกับตราสารหนี้ที่ค่อนข้าง Conservative นั่นแหละ เพราะฉะนั้นไปแกะต่อว่าเหมาะกับเราไหม งั้นไปเริ่มที่นโยบายสัดส่วนการลงทุนกัน

bsenior_policy

อืม ลงหุ้นไม่เกิน 30% จริงๆถ้าลงหุ้นเต็ม 30% นี่ค่อนไปทาง Moderate Allocation แล้วนะ แต่ลงจริงคงไม่ถึง คงประมาณ 20 กว่าๆ ก็ถือว่ายังเป็นแบบ Conservative อยู่ และลองดูประเภทนักลงทุนที่เขาเขียนแนะนำไว้บ้าง

bsenior_investor_type

ก็ตามนั้นแหละ มาดู Benchmark บ้าง

bsenior_benchmark

มันก็คือหุ้น 30% นี่แหละ แต่แปลว่าเขาอาจแบ่งเอา 10% ไปลงพวกกองอสังหาหรือทองได้ และที่เหลือก็คือพวกเสี่ยงต่ำเช่นตราสารหนี้และเงินฝาก (จะว่าไปช่วงนี้กองตราสารหนี้ก็ลบกันระนาวเหมือนกันนะ หึหึ) ไปดูพอร์ตการลงทุนจริงเขากันบ้าง ข้อมูล ณ 28 ตุลาคม 2559 นะ

bsenior_portfolio_2016-12

หุ้นประมาณ 20% แหม Conservative จริงๆ ^^ ไปดูผลการดำเนินงานที่ผ่านมาบ้าง สำมะคัญที่ซู้ดดด

bsenior_performance_2016-12

เขาตั้งมาสองปีกว่าๆเท่านั้นเอง เลยบอกอะไรมากไม่ค่อยได้ แต่ถ้าดูที่ผลตอบแทนตั้งแต่จัดตั้งทำได้ +3.87% ในขณะที่ค่าความผันผวนอยู่แค่ 1.74% อันนี้ต้องบอกว่าดีมั่กมากเลย เพราะปกติค่าความผันผวนจะสูงกว่าผลตอบแทนเสมอ เช่น ถ้าผลตอบแทน +10% ค่าความผันผวนจะไปที่ 20% เลยที่เดียว เป็นต้น นานๆเจอแบบนี้ทีแฮะ แหล่มเลย ^^ เอ้า ไปดูแบบรายปีปฏิทินบ้าง

bsenior_performance_cal_2016-12

ปี 2557 หุ้นดี กองทุนนี้ทำได้ +3.57% ส่วนปี 2558 ปีที่หุ้นแย่ กองนี้ก็ยังทำได้ +4.59% อืม ตาโตเลย แต่อย่างว่านะ ผลงานย้อนหลังแค่นี้พูดยาก ปีนั้นเขาอาจเข้าหุ้นถูกตัวก็ได้ มันเลยออกมาดูดีขนาดนี้

มาดูที่ทีเด็ดของกองนี้ปิดท้ายกันคือ ค่าทำเนียน เอ้ย ค่าธรรมเนียมครับ ดูว่าเก็บส่วยเราเท่าไหร่ 😛

bsenior_expense

ค่าธรรมเนียมจัดการถือว่าถูกกว่ากองอื่นเลย และที่สำคัญไม่มีค่าธรรมเนียมซื้อขาย รักที่สุด ^^ เท่าที่ผมอ่านจากข้อมูล IPO มา เขาตั้งใจลดส่วนนี้เพื่อคนวัยเกษียณครับ แต่วัยรุ่นก็ชอบนะ 🙂 ขั้นต่ำขายก็ไม่มี ชอบตรงนี้แหละ บริหารเงินตัวเองง่ายขึ้นเยอะเลย

สรุปนะ กองนี้เหมาะกับคนที่มองหากองทุนผสมแบบ Conservative เน้นตั้งรับ แต่ขอผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากเงินเฟ้อ เช่น เงินฝากแบบโปรโมชันได้ 2% ก็คาดหวังผลตอบแทน 4% อะไรแบบนี้เป็นต้น ถ้าเป็นเงินเย็นยังไม่รีบใช้อะไร (2-3 ปีขึ้นไป) และพอจะรับกับการติดลบประมาณ +-3% ได้ ก็ถือว่าน่าสนเลย แม้ว่ากองทุนจะเปิดมาได้ไม่กี่ปี แต่ดูจากสไตล์การลงทุนบัวหลวง และกองที่นโยบายคล้ายๆกันอย่าง B-Flex แล้ว ก็น่าจะพอเดาได้ว่าผลตอบแทนและความเสี่ยงคงไม่หนีจากปัจจุบันเท่าไหร่ และที่สำคัญเขาออกตัวแรง ออกตัวสำหรับวัยเกษียณขนาดนี้ คงไม่กล้าลงทุนอะไรแบบเสี่ยงๆ ไม่งั้นเจอคนแก่ประท้วงแน่ ฮา แต่วัยรุ่นที่คิดว่าเหมาะกับสไตล์ตนเองก็ลงได้นะ เขาไม่จำกัดอายุ ฮาอีก ^^ อ่อ กองทุนนี้ผลตอบแทนน่าจะขึ้นอยู่กับผลตอบแทนตราสารหนี้เป็นหลักเลย และก็เตือนสำหรับคนวัยเกษียณอีกครั้งนะว่า อย่าไปเชื่อมั่นกองทุนนี้จนเกินไป แบ่งเงินไปลงกอง Conservative เจ้าอื่นที่ดีๆบ้างกันพลาด รวมทั้งลงในพันธบัตรรัฐบาลเองโดยตรงด้วยจะดีกว่า เพราะอะไรก็เกิดขึ้นได้ครับ อ่อ กองนี้มีข้อได้เปรียบกองประเภทเดียวกันกองอื่นๆที่ไม่มีข้อจำกัดการขาย ถ้าผลตอบแทนพอกันกองนี้ก็ได้เปรียบไง (แต่ถ้าผลตอบแทนไม่ดี ก็บายๆ :p)